تستعد البنوك التايلاندية لمواجهة تحديات جديدة بعد قرار البنك المركزي بتوحيد الرسوم البنكية، مما قد يؤدي إلى تراجع محتمل في إيرادات الرسوم. ورغم تحقيق البنوك الستة الكبرى في البلاد لنمو بنسبة 12.6% في إيرادات الرسوم والخدمات في الربع الأول من العام، إلا أن التوقعات تشير إلى تأثيرات سلبية محتملة نتيجة هذا التنظيم.
أفادت التقارير أن البنوك الستة الكبرى في تايلاند، بما في ذلك بنك كروكسي (بنك أيوثيا) وبنك تي إم بي ثاناتشارت، حققت إيرادات إجمالية من الرسوم بلغت 62 مليار بات تايلاندي في الربع الأول من عام 2026، مع تسجيل بنك كروكسي أعلى نسبة نمو بلغت 20.6%، يليه بنك تي إم بي ثاناتشارت بنسبة 18.8%. بينما سجل بنك بانكوك تراجعًا بنسبة 4.3% في إيرادات الرسوم.
تفاصيل الحدث
على الرغم من النمو القوي، فإن البنوك تواجه تحديات جديدة نتيجة لتوحيد الرسوم. حيث صرحت كاتيا إندارافيجي، الرئيسة التنفيذية لبنك ك كاب، بأن البنك يتوقع إدارة إيرادات الرسوم بشكل مناسب وفقًا لسياسة توحيد الرسوم التي وضعها البنك المركزي. وأكدت أن توحيد الرسوم سيقلل من الهوامش، لكن التأثير سيكون قابلاً للإدارة.
كما أضافت أن البنك سيستمر في تقليل تكاليف التشغيل وتوسيع خدمات البنوك الرقمية. ومن المتوقع أن تظل خدمات إدارة الثروات، مثل الادخار والاستثمار والتأمين، من المساهمين الرئيسيين في إيرادات الرسوم.
السياق والخلفية
تعمل السلطات المالية في تايلاند على توحيد الرسوم البنكية عبر القطاع المصرفي، حيث يتوقع أن تشمل المرحلة الأولى من الإطار الجديد 10-15 بندًا للرسوم، خاصة المعاملات التجارية مثل التحويلات بين المقاطعات والرسوم المتعلقة بالبطاقات. تهدف هذه المبادرة إلى معالجة الأسعار غير المتسقة والتي قد تكون غير عادلة، مع مراعاة انخفاض تكاليف التشغيل الناتج عن التحول الرقمي.
البنك المركزي حاليًا يقوم بإجراء جلسات استماع عامة، ومن المتوقع أن يدخل هيكل الرسوم المعدل حيز التنفيذ الشهر المقبل. في الوقت نفسه، سجل بنك تي إم بي ثاناتشارت تحسنًا واسع النطاق في الرسوم الاستراتيجية في الربع الأول، مما دعم نمو صافي إيرادات الرسوم والخدمات.
التداعيات والتأثير
بينما تسعى البنوك إلى التكيف مع هذه التغييرات، فإنها تواجه تحديات في الطلب على القروض، مما يؤثر على الرسوم التجارية. كما ظهرت الرسوم المتعلقة بالأوراق المالية كمصدر جديد للإيرادات بعد استحواذ بنك تي إم بي ثاناتشارت على بنك تي تي بي للأوراق المالية في الربع الثالث من العام الماضي.
بالتطلع إلى المستقبل، يخطط البنك لتسريع أعماله المعتمدة على الرسوم من خلال الاستفادة من القدرات الرقمية ودمج المبادرات عبر أربعة قطاعات رئيسية: السيارات، المنازل، الثروات، والعملاء ذوي الرواتب. ومن المتوقع أن تعزز هذه الاستراتيجية الخدمات وتجربة العملاء، مما يدعم نمو إيرادات الرسوم المستدامة.
الأثر على المنطقة العربية
تعتبر تجربة تايلاند في توحيد الرسوم البنكية مثالًا يمكن أن تستفيد منه الدول العربية التي تواجه تحديات مشابهة في القطاع المصرفي. حيث يمكن أن تسهم هذه المبادرات في تحسين الشفافية وتقليل التكاليف على المستهلكين، مما يعزز الثقة في النظام المصرفي.
في الختام، يمثل قرار البنك المركزي التايلاندي خطوة هامة نحو تحسين البيئة المصرفية، رغم التحديات التي قد تواجهها البنوك في المستقبل القريب.