أعلنت الهيئة العامة للرقابة المالية عن إلزام شركات تأمينات الأشخاص بإجراء استعلام ائتماني عن العملاء الراغبين في إبرام وثائق تأمين فردية بقيمة 10 ملايين جنيه فأكثر أو ما يعادلها بالعملات الأجنبية. يأتي هذا القرار ضمن حزمة ضوابط جديدة تهدف إلى رفع كفاءة إدارة المخاطر والحد من عمليات الغش والاحتيال في القطاع.
وقد أصدرت الهيئة قرار رئيسها رقم 2036 لسنة 2026 بشأن تحديد معايير إدارة المخاطر في الاكتتاب لعمليات تأمينات الأشخاص الفردي، والذي نُشر مؤخرًا في الوقائع المصرية. كما منحت الهيئة الشركات مهلة ثلاثة أشهر لتوفيق أوضاعها وفقًا لأحكام القرار اعتبارًا من 16 يوليو الجاري.
تفاصيل الحدث
تتضمن الضوابط الجديدة إلزام الشركات بالاستعلام عن الموقف الائتماني للعملاء من خلال جهات الاستعلام الائتماني المرخص لها في حالات محددة، منها الوثائق التي تبلغ قيمتها 10 ملايين جنيه أو أكثر، أو عند عدم تناسب دخل أو مهنة العميل مع قيمة مبلغ التأمين أو الأقساط المستحقة. كما تشمل الحالات التي تثير شكوكًا بشأن مشروعية طلب التأمين.
يأتي هذا القرار في إطار تحديث معايير إدارة المخاطر التي سبق أن نظمتها الهيئة بموجب الكتاب الدوري رقم 8 لسنة 2024، بما يتماشى مع التطورات التنظيمية التي يشهدها قطاع التأمين عقب صدور قانون التأمين الموحد رقم 155 لسنة 2024.
السياق والخلفية
تسعى الهيئة العامة للرقابة المالية إلى تعزيز الشفافية والمصداقية في قطاع التأمين، خاصة مع تزايد حالات الاحتيال والغش. وقد أظهرت التقارير أن عمليات الاحتيال في التأمين تمثل تحديًا كبيرًا للقطاع، مما يستدعي اتخاذ إجراءات صارمة لحماية حقوق حملة الوثائق.
كما أن تطوير معايير الاكتتاب يعكس التزام الهيئة بتحسين بيئة الأعمال في قطاع التأمين، ويعزز من قدرة الشركات على إدارة المخاطر بشكل أفضل. هذا التوجه يتماشى مع الاتجاهات العالمية نحو تعزيز الرقابة المالية في مختلف القطاعات الاقتصادية.
التداعيات والتأثير
من المتوقع أن يسهم القرار في تحسين جودة تقدير المخاطر، مما يعزز من قدرة الشركات على الرصد الاستباقي للمخاطر. كما سيساعد على تقليل ممارسات الغش والاحتيال، مما ينعكس إيجابًا على حماية حقوق حملة الوثائق واستدامة القطاع.
كما ألزم القرار الشركات بإخطار الهيئة فور اكتشاف أي حالات غش أو احتيال مرتبطة بعمليات الاكتتاب في تأمينات الأشخاص. ويجب أن تتضمن المعايير الجديدة ضمن السياسات الاكتتابية المعتمدة لكل شركة، مما يعزز من فعالية الرقابة على القطاع.
الأثر على المنطقة العربية
يمثل هذا القرار خطوة مهمة نحو تعزيز الشفافية والمصداقية في قطاع التأمين في مصر، وقد يكون له تأثير إيجابي على الدول العربية الأخرى التي تواجه تحديات مشابهة في هذا المجال. من خلال تحسين معايير الاكتتاب، يمكن للدول العربية أن تعزز من قدرتها على جذب الاستثمارات وتحسين بيئة الأعمال.
في الختام، يمثل هذا القرار جزءًا من جهود أوسع لتحسين قطاع التأمين في مصر، مما يساهم في دعم النمو الاقتصادي وتعزيز الثقة في السوق.