أكد Nailul Huda، الخبير الاقتصادي من مركز الدراسات الاقتصادية والقانونية (CELIOS) في إندونيسيا، أن وضع حدود قصوى لفوائد القروض الرقمية يعد أمراً ضرورياً لحماية المقترضين، رغم الحاجة إلى بعض التعديلات. جاء ذلك في تصريحات له خلال اتصال هاتفي مع وكالة أنتارا من العاصمة جاكرتا.
وأشار Huda إلى أن الفوائد التي كانت تفرضها المنصات قبل وجود هذه التنظيمات كانت مرتفعة جداً، مما كان يثقل كاهل المقترضين. وقد أُصدرت هذه التنظيمات بعد أن لاحظت الجهات المعنية وجود فراغ تشريعي في هذا المجال، مما أدى إلى وضع قواعد من قبل جمعية التمويل التشاركي الإندونيسية (AFPI)، والتي كانت بمثابة مرجع مثلما فعلت البنك المركزي الإندونيسي (Bank Indonesia).
التفاصيل
تم إصدار مدونة السلوك من قبل AFPI في عام 2018، والتي حددت سقف الفائدة القصوى عند 0.8% يومياً. وفي عام 2021، تم تخفيض هذا السقف إلى 0.4% يومياً بناءً على توصيات من OJK، الهيئة التنظيمية المالية في إندونيسيا. وفي خطوة جديدة، أصدرت الهيئة قراراً جديداً سيدخل حيز التنفيذ في 1 يناير 2025، يحدد سقف الفائدة اليومية بين 0.2% و0.3%، حسب نوع القرض ومدته.
يعتبر Huda أن هذه الخطوات تمثل عملية مثالية، داعماً وجود تنظيمات واضحة كمرجع للمنصات الرقمية، لكنه أشار إلى ضرورة تحسين بعض الجوانب المتعلقة بحجم الفائدة ونموذج تنظيمها.
السياق
تأتي هذه التطورات في وقت يشهد فيه سوق القروض الرقمية في إندونيسيا نمواً ملحوظاً، حيث تزايد الطلب على هذه الخدمات بشكل كبير. ومع ذلك، فإن غياب القوانين الصارمة كان قد أدى إلى استغلال بعض الشركات للمقترضين من خلال فرض فوائد مرتفعة. لذا، فإن تنظيم السوق يعد خطوة مهمة لضمان حقوق المستهلكين.
في هذا السياق، قررت اللجنة الإندونيسية لمراقبة المنافسة (KPPU) في 26 مارس الماضي فرض غرامات على 97 شركة من شركات القروض الرقمية بسبب انتهاكها لقوانين تحديد الأسعار، حيث تم فرض غرامات تصل إلى 755 مليار روبية إندونيسية. وقد اعتبرت اللجنة أن تحديد سقف الفائدة بشكل غير فعال قد يضر بالمنافسة في السوق.
التداعيات
تعتبر هذه القرارات بمثابة إنذار للشركات العاملة في هذا المجال، حيث ستؤثر بشكل مباشر على قدرة المقرضين على جمع الأموال. وقد أشار Huda إلى أن هذه القرارات قد تؤدي إلى إعادة تقييم المقرضين لجدوى الاستثمار في سوق القروض الرقمية، مما قد يؤثر سلباً على تدفق الأموال إلى المقترضين.