Los bancos tailandeses se están preparando para enfrentar nuevos desafíos tras la decisión del banco central de unificar las tarifas bancarias, lo que podría resultar en una posible disminución de los ingresos por tarifas. A pesar de que los seis principales bancos del país lograron un crecimiento del 12.6% en ingresos por tarifas y servicios en el primer trimestre del año, las proyecciones indican posibles efectos negativos como resultado de esta regulación.
Informes indican que los seis principales bancos en Tailandia, incluyendo el Banco Krungsri (Banco Ayutthaya) y el Banco TMB Thanachart, generaron ingresos totales por tarifas de 62 mil millones de baht tailandeses en el primer trimestre de 2026, con el Banco Krungsri registrando el mayor crecimiento del 20.6%, seguido por el Banco TMB Thanachart con un 18.8%. Mientras tanto, el Banco Bangkok experimentó una disminución del 4.3% en ingresos por tarifas.
Detalles del evento
A pesar del fuerte crecimiento, los bancos enfrentan nuevos desafíos debido a la unificación de tarifas. Katya Indaravijaya, CEO del Banco KKP, declaró que el banco espera gestionar los ingresos por tarifas de manera adecuada de acuerdo con la política de unificación de tarifas establecida por el banco central. Afirmó que la unificación de tarifas reducirá los márgenes, pero el impacto será manejable.
También añadió que el banco continuará reduciendo costos operativos y ampliando los servicios de banca digital. Se espera que los servicios de gestión de patrimonio, como el ahorro, la inversión y el seguro, sigan siendo contribuyentes clave a los ingresos por tarifas.
Contexto y antecedentes
Las autoridades financieras en Tailandia están trabajando para unificar las tarifas bancarias en todo el sector, con la expectativa de que la primera fase del nuevo marco incluya entre 10 y 15 ítems de tarifas, especialmente transacciones comerciales como transferencias interprovinciales y tarifas relacionadas con tarjetas. Esta iniciativa busca abordar los precios inconsistentes que pueden ser injustos, considerando la disminución de los costos operativos resultantes de la transformación digital.
El banco central está actualmente llevando a cabo sesiones de audiencia pública, y se espera que la estructura de tarifas revisada entre en vigor el próximo mes. Al mismo tiempo, el Banco TMB Thanachart registró una mejora general en las tarifas estratégicas en el primer trimestre, lo que apoyó el crecimiento de los ingresos netos por tarifas y servicios.
Consecuencias e impacto
Mientras los bancos buscan adaptarse a estos cambios, enfrentan desafíos en la demanda de préstamos, lo que afecta las tarifas comerciales. También han surgido tarifas relacionadas con valores como una nueva fuente de ingresos tras la adquisición del Banco TMB Thanachart del Banco TTB Securities en el tercer trimestre del año pasado.
Mirando hacia el futuro, el banco planea acelerar sus operaciones basadas en tarifas aprovechando las capacidades digitales e integrando iniciativas a través de cuatro sectores clave: automóviles, viviendas, patrimonio y clientes con nómina. Se espera que esta estrategia mejore los servicios y la experiencia del cliente, apoyando el crecimiento sostenible de los ingresos por tarifas.
Impacto en la región árabe
La experiencia de Tailandia en la unificación de tarifas bancarias es un ejemplo del que pueden beneficiarse los países árabes que enfrentan desafíos similares en el sector bancario. Estas iniciativas pueden contribuir a mejorar la transparencia y reducir costos para los consumidores, lo que fortalece la confianza en el sistema bancario.
En conclusión, la decisión del banco central tailandés representa un paso importante hacia la mejora del entorno bancario, a pesar de los desafíos que los bancos puedan enfrentar en un futuro cercano.