Les banques thaïlandaises se préparent à faire face à de nouveaux défis après la décision de la banque centrale d'unifier les frais bancaires, ce qui pourrait entraîner une baisse potentielle des revenus des frais. Bien que les six plus grandes banques du pays aient enregistré une croissance de 12,6% de leurs revenus de frais et de services au premier trimestre de l'année, les prévisions indiquent des impacts négatifs potentiels en raison de cette réglementation.
Selon les rapports, les six plus grandes banques de Thaïlande, y compris Krungsri Bank et TB Bank, ont réalisé des revenus totaux de frais atteignant 62 milliards de bahts thaïlandais au premier trimestre de 2026, avec Krungsri Bank affichant la plus forte croissance à 20,6%, suivie par TB Bank avec 18,8%. En revanche, Bangkok Bank a enregistré une baisse de 4,3% de ses revenus de frais.
Détails de l'événement
Malgré une forte croissance, les banques font face à de nouveaux défis en raison de l'unification des frais. Katya Indaravijaya, la PDG de K Bank, a déclaré que la banque s'attend à gérer les revenus des frais de manière appropriée conformément à la politique d'unification des frais établie par la banque centrale. Elle a confirmé que l'unification des frais réduira les marges, mais que l'impact sera gérable.
Elle a également ajouté que la banque continuera à réduire les coûts d'exploitation et à élargir ses services bancaires numériques. Les services de gestion de patrimoine, tels que l'épargne, l'investissement et l'assurance, devraient rester des contributeurs clés aux revenus des frais.
Contexte et arrière-plan
Les autorités financières en Thaïlande travaillent à l'unification des frais bancaires à travers le secteur bancaire, avec la première phase du nouveau cadre prévue pour inclure 10 à 15 éléments de frais, en particulier pour les transactions commerciales telles que les transferts interprovinciaux et les frais liés aux cartes. Cette initiative vise à traiter les prix incohérents qui pourraient être injustes, tout en tenant compte de la baisse des coûts d'exploitation résultant de la transformation numérique.
La banque centrale organise actuellement des séances d'audition publique, et la structure des frais modifiée devrait entrer en vigueur le mois prochain. Dans le même temps, TB Bank a enregistré une amélioration significative des frais stratégiques au premier trimestre, soutenant ainsi la croissance des revenus nets de frais et de services.
Conséquences et impact
Alors que les banques s'efforcent de s'adapter à ces changements, elles font face à des défis en matière de demande de prêts, ce qui affecte les frais commerciaux. Les frais liés aux valeurs mobilières ont également émergé comme une nouvelle source de revenus après l'acquisition de TTB Securities par TB Bank au troisième trimestre de l'année dernière.
En regardant vers l'avenir, la banque prévoit d'accélérer ses activités basées sur les frais en tirant parti des capacités numériques et en intégrant des initiatives à travers quatre secteurs clés : automobiles, immobilier, patrimoine et clients à salaire. Cette stratégie devrait renforcer les services et améliorer l'expérience client, soutenant ainsi la croissance durable des revenus des frais.
Importance régionale
L'expérience de la Thaïlande en matière d'unification des frais bancaires constitue un exemple dont peuvent bénéficier les pays arabes confrontés à des défis similaires dans le secteur bancaire. Ces initiatives peuvent contribuer à améliorer la transparence et à réduire les coûts pour les consommateurs, renforçant ainsi la confiance dans le système bancaire.
En conclusion, la décision de la banque centrale thaïlandaise représente une étape importante vers l'amélioration de l'environnement bancaire, malgré les défis que les banques pourraient rencontrer dans un avenir proche.