تتجه الأنظار نحو مستقبل البنوك الافتراضية في تايلاند، حيث تتوقع شركة كياتناكين فاثرا للأوراق المالية (KKPS) أن تصل محفظة القروض المشتركة للبنوك الثلاثة الافتراضية إلى 200 مليار بات خلال فترة تتراوح بين 5 إلى 6 سنوات. يأتي هذا التوقع في ظل التغيرات الكبيرة التي يشهدها القطاع المالي في البلاد.
تتطلب المرحلة الثانية من عمليات البنوك الافتراضية زيادة رأس المال المسجل لكل بنك إلى 10 مليارات بات، بعد أن كان 5 مليارات بات عند بدء النشاط. وبالتالي، سيصل إجمالي رأس المال المسجل للبنوك الثلاثة إلى 30 مليار بات، مما يعكس التزامها بالنمو والتوسع في السوق.
تفاصيل الحدث
تتوقع KKPS أن تعتمد البنوك الافتراضية على نماذج أعمال مبتكرة، حيث ستتحدد ربحيتها بشكل كبير من مصادر دخلها. وفقًا لدراسة شملت 45 بنكًا افتراضيًا عالميًا، يتراوح متوسط فترة التعادل بين 1 إلى 9 سنوات، مما يشير إلى أن هذه البنوك تحتاج إلى وقت لبناء محفظة قروض مستدامة.
عادةً ما تبدأ البنوك الافتراضية بتقديم منتجات الإيداع قبل التوسع إلى خدمات مالية أخرى مثل القروض والتأمين. وعلى الرغم من أن القروض تعد المحرك الرئيسي للربحية، إلا أن البنوك الافتراضية تحتاج إلى مزيد من الوقت لتطوير محافظها الائتمانية.
السياق والخلفية
شهدت البنوك الافتراضية في جنوب شرق آسيا، بما في ذلك سنغافورة وماليزيا وإندونيسيا والفلبين، تركيزًا على زيادة الودائع بدلاً من توسيع الإقراض خلال السنوات الثلاث الأولى من عملياتها. ومن المتوقع أن تركز البنوك الافتراضية في تايلاند على تقديم قروض للعملاء الذين لا تتاح لهم الخدمات المالية التقليدية، مما يتماشى مع أهداف البنك المركزي.
تعتبر الفجوة بين الإقراض الرسمي وغير الرسمي في تايلاند قضية مهمة، حيث يمثل الإقراض غير الرسمي حوالي 16% من الناتج المحلي الإجمالي. ومن المتوقع أن تسهم خدمات الإقراض للبنوك الافتراضية في تقليل هذه الفجوة.
التداعيات والتأثير
على الرغم من التوقعات الإيجابية، فإن نجاح نموذج البنوك الافتراضية يعتمد بشكل كبير على إدارة المخاطر، خاصة في ما يتعلق بتحصيل الديون. تعتبر القدرة على إدارة جودة الائتمان وجمع الديون المتأخرة من أكبر التحديات التي تواجه هذه البنوك.
تتمتع تايلاند بقدرة رقمية قوية تدعم توسيع خدمات البنوك الافتراضية. حيث تشير البيانات إلى أن البلاد لديها 92.2 مليون تسجيل على نظام PromptPay، بينما وصلت نسبة انتشار الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول إلى 229%، مما يوفر أساسًا قويًا لنمو البنوك الافتراضية.
الأثر على المنطقة العربية
تعتبر تجربة تايلاند في تطوير البنوك الافتراضية نموذجًا يحتذى به في المنطقة العربية، حيث يمكن أن تسهم هذه البنوك في تعزيز الشمول المالي وتوفير خدمات مصرفية مبتكرة. مع تزايد الاعتماد على التكنولوجيا في القطاع المالي، يمكن للدول العربية الاستفادة من التجارب الناجحة في هذا المجال.
في الختام، تمثل البنوك الافتراضية في تايلاند خطوة نحو مستقبل مالي أكثر شمولًا وابتكارًا، مما يعكس التغيرات السريعة في القطاع المالي العالمي.